¿Qué son los meses sin intereses (MSI)?
Los meses sin intereses (MSI) son una promoción de pago con tarjeta de crédito en la que tu cliente difiere el total de su compra en cuotas mensuales iguales, sin pagar recargos por el financiamiento. El banco le adelanta el dinero; a ti te depositan completo, menos una comisión que cobra el banco por ofrecer el plan.
Para tu cliente, los meses sin intereses (MSI) son un empujón para decir que sí a una compra grande. Para ti, son una herramienta que vende más, pero que cuesta. Aquí te explicamos cómo funcionan y a quién le conviene.
Organiza tus cobros con EmprendeIA¿Cómo funcionan los meses sin intereses?
El cliente paga con tarjeta de crédito y el banco le presta el monto completo, que él va liquidando en cuotas iguales mes con mes, sin que le cobren intereses por hacerlo. Quien sí paga por el servicio eres tú: el banco te descuenta una comisión más alta que en una venta normal por adelantarte el dinero.
- El cliente elige el plazo en la terminal (3, 6, 9, 12 meses).
- El banco te deposita la venta completa, casi siempre en 24 a 48 horas.
- A ti te descuentan una comisión por ofrecer MSI (suele rondar entre 3% y 8%, según banco, plazo y tu giro).
- Tu negocio necesita una terminal punto de venta o un proveedor de pagos que tenga el plan de MSI activado.
¿Cuánto cuestan los MSI? (ejemplo en pesos)
Imagina una mueblería que vende una sala en $12,000. La clienta no quiere soltar todo de golpe, así que la ofreces a 6 meses sin intereses. Ella pagará $2,000 al mes a su banco, sin recargo.
- Venta: $12,000.
- Comisión del banco por MSI a 6 meses (digamos 6%): $720.
- Te depositan: $11,280, en uno o dos días.
Esos $720 son el costo de cerrar una venta que, sin los MSI, tal vez no se daba. La pregunta clave es: ¿tu margen aguanta ese descuento y aun así te deja ganancia? Si sí, los MSI son una palanca; si no, te comen la utilidad.
¿A qué negocios les conviene ofrecer MSI?
Los MSI brillan cuando el ticket es alto y la compra se piensa: muebles, electrónica, viajes, tratamientos, equipo. Ahí el plazo es lo que destraba la decisión. En cambio, para tickets bajos del día a día (una comida, un café) casi nunca valen la pena, porque la comisión se come un margen que ya de por sí es chico.
- Conviene: ticket alto, margen sano y cliente que duda por el monto.
- No conviene: ticket bajo, margen apretado o venta que igual se cerraba de contado.
- Tip: sube un poco el precio de lista de los productos que ofreces a MSI para absorber la comisión, sin castigar al que paga de contado.
Preguntas frecuentes
¿Quién paga los intereses en una venta a meses sin intereses?
Nadie paga intereses como tal: por eso se llama "sin intereses". El cliente difiere su pago sin recargo y tú recibes el dinero completo. El costo para ti es una comisión que el banco te descuenta por ofrecer el plan, más alta que en una venta normal.
¿Cuánto cobran de comisión los MSI?
Varía según el banco, el plazo y tu giro, pero suele ir de 3% a 8% del total, y sube mientras más largo es el plazo. Pídele a tu banco o a tu proveedor de terminal la tabla exacta de comisiones antes de activar la promoción.
¿Necesito una terminal especial para ofrecer meses sin intereses?
Necesitas una terminal punto de venta o un proveedor de pagos que tenga habilitados los MSI; no todos los traen por defecto. Solicítalo a tu banco o a tu proveedor, ya que muchas veces se activa por separado y bajo ciertos requisitos de tu negocio.
Actualizado en mayo de 2026