¿Qué terminal me conviene para cobrar con tarjeta?
Para elegir una terminal de cobro compara cuatro cosas: la comisión por venta (y su IVA), la renta o costo del equipo, los requisitos para contratarla y cuándo te depositan. Los agregadores como Clip o Mercado Pago cobran alrededor de 3.5–3.6% + IVA sin renta mensual; las terminales bancarias cobran comisiones menores pero suelen pedir cuenta, contrato y en varios casos renta.
Lo esencial
- Compara 4 cosas: comisión por venta (+ su IVA), renta o costo de equipo, requisitos y velocidad de depósito.
- Clip y Mercado Pago: sin renta, comisión alrededor de 3.5–3.6% + IVA. Ideales para empezar y para volúmenes chicos.
- Terminal bancaria: comisión menor, pero con cuenta de negocio, contrato y muchas veces renta — conviene con volumen alto.
- La comisión se paga con IVA incluido sobre la comisión: al comparar, calcula el costo efectivo total.
Cobrar con tarjeta ya no es opcional: cada vez más clientes no traen efectivo. La pregunta es cuál terminal te deja más dinero a ti. La respuesta corta: depende de cuánto cobres al mes con tarjeta. Aquí está el comparativo honesto, con números y sin patrocinios.
Calcula cuánto te come la comisión con la calculadora gratisPaso a paso
Calcula cuánto cobras (o cobrarías) con tarjeta al mes
Este número decide todo lo demás. Si apenas empiezas, estima: ¿cuántos de tus clientes preguntan si aceptas tarjeta? Un negocio que cobraría $10,000 al mes con tarjeta y uno que cobraría $150,000 necesitan terminales distintas.
Compara la comisión efectiva, con todo e IVA
Los agregadores anuncian su comisión sin IVA: 3.6% + IVA de Clip significa que de una venta de $100 pagas $3.60 de comisión más el IVA de esa comisión (unos $0.58), es decir alrededor de $4.18 en total. Haz esa cuenta con la tarifa vigente de cada opción — cambian y hay promociones, así que verifica en sus páginas oficiales antes de decidir.
Revisa cuándo te depositan
El depósito puede ser al día siguiente hábil o en plazos distintos según el producto y el plan que elijas; en algunos casos, elegir depósito más lento reduce la comisión. Si vives del flujo diario (una fonda, una tiendita), la velocidad del depósito importa tanto como la comisión.
Checa los requisitos de contratación
Los agregadores piden datos básicos, una cuenta bancaria donde depositarte y en general poca documentación — por eso son la puerta de entrada. Las terminales bancarias suelen pedir cuenta de negocio en el banco, RFC en regla y contrato; a cambio negocian mejores tasas, sobre todo si demuestras volumen.
Considera los meses sin intereses por separado
Ofrecer MSI a tus clientes cuesta una sobretasa adicional que crece con el plazo (3, 6, 12 meses o más). No la incluyas en tu comparación base: primero elige la terminal por tu operación normal y activa MSI solo para tickets grandes donde de verdad empuje la venta.
Empieza, mide y renegocia
Para la mayoría de los negocios chicos, empezar con un agregador sin renta es lo sensato: mides cuánto cobras realmente con tarjeta sin compromisos. Cuando tu volumen crezca, con ese historial puedes negociar una terminal bancaria con mejor tasa — o quedarte donde estás si los números no lo justifican.
Clip vs Mercado Pago vs terminal bancaria, en corto
Las tres opciones cobran distinto porque son negocios distintos: los agregadores viven de la comisión por venta y te aceptan casi sin requisitos; el banco vive de la relación completa y filtra a quién le da terminal. Así se comparan (tarifas de referencia a julio de 2026 — verifica las vigentes):
- Clip: alrededor de 3.6% + IVA por venta con sus equipos estándar (menos con equipos de gama alta), sin renta mensual. Compras el lector una sola vez.
- Mercado Pago Point: alrededor de 3.5% + IVA en débito y tasas variables en crédito según el plazo de depósito que elijas, sin renta mensual. Lector barato y ecosistema de pagos completo.
- Terminal bancaria (BBVA, Banorte, Santander…): comisiones típicamente menores — negociables por giro y volumen — pero con cuenta de negocio, contrato y, según el caso, renta mensual o facturación mínima.
El ejemplo en pesos: ¿dónde está el punto de cruce?
Imagina que cobras $20,000 al mes con tarjeta. Con un agregador al 3.6% + IVA pagas alrededor de $835 al mes, sin renta. Con una terminal bancaria al 2% + IVA pagarías unos $464 de comisión — pero si el banco cobra $350 de renta, el total ronda los $814: prácticamente empate.
Con $60,000 al mes la historia cambia: el agregador te cuesta unos $2,506 y la bancaria unos $1,742 (comisión más renta). A mayor volumen, más pesa el porcentaje y menos pesa la renta — por eso la regla práctica: volumen chico o variable, agregador; volumen alto y estable, negocia con tu banco. Haz la cuenta con tus números y las tarifas vigentes.
Errores comunes al elegir terminal
- Comparar comisiones sin el IVA: el costo real por venta es comisión más su IVA.
- Firmar renta mensual antes de saber cuánto cobras realmente con tarjeta.
- Ignorar la velocidad de depósito: una comisión baja no sirve si el dinero llega cuando ya no lo necesitas.
- Subir tus precios solo a quienes pagan con tarjeta: las redes suelen prohibirlo en sus condiciones — mejor incluye la comisión en tu margen general.
- Activar MSI en todos los cobros: la sobretasa se come el margen de los tickets chicos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cobra Clip de comisión?
Su tarifa estándar ronda el 3.6% + IVA por venta (menor con equipos de gama alta), sin renta mensual. Las tarifas y promociones cambian: verifica la vigente en clip.mx antes de decidir.
¿Cuánto cobra Mercado Pago por cobrar con tarjeta?
Point maneja alrededor de 3.5% + IVA en débito y tasas variables en crédito según el plazo de depósito que elijas, sin renta. Consulta las tarifas vigentes en mercadopago.com.mx.
¿Qué conviene más: Clip, Mercado Pago o el banco?
Con volumen chico o variable, un agregador sin renta suele ganar. Con volumen alto y estable (por ejemplo, arriba de $50,000–$100,000 al mes con tarjeta), una terminal bancaria negociada suele salir más barata. Haz la cuenta con tus números.
¿Puedo cobrarle la comisión al cliente?
Las redes de tarjetas suelen prohibir en sus condiciones cobrar más caro por pagar con tarjeta. La práctica sana es incluir la comisión en tu margen general de precios, como un costo más del negocio.
¿Necesito RFC para tener terminal?
Los agregadores piden datos básicos y una cuenta donde depositarte; para operar en regla y con los bancos, tu RFC y tus datos fiscales al día son parte del paquete. Si aún no te das de alta, tenemos una guía paso a paso.
Actualizado en julio de 2026